Финансовая грамотность2 мин чтения
КДН: почему банки отказывают в кредите и как рассчитать свою долговую нагрузку
Что такое КДН (коэффициент долговой нагрузки), как его рассчитать, предельное значение 50% и ужесточение до 25% для проблемных заёмщиков.
Что такое КДН?
КДН (коэффициент долговой нагрузки) — это соотношение ваших ежемесячных платежей по всем кредитам к вашему среднемесячному доходу. Банки и МФО обязаны рассчитывать КДН перед выдачей любого кредита. Если ваш КДН превышает предельное значение, в кредите откажут — это требование регулятора.
Формула расчёта
КДН = (сумма всех ежемесячных кредитных платежей ÷ среднемесячный доход) × 100%. Например: доход 300 000 ₸, платежи по кредитам 120 000 ₸ в месяц → КДН = 40%. В расчёт входят все обязательства: ипотека, автокредит, потребительские кредиты, микрозаймы, лимиты по кредитным картам.
Предельное значение — 50%
По правилам, установленным АРРФР, предельный КДН для граждан Казахстана составляет 0,5 (50%). Это значит, что ваши ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать половины дохода. Если КДН выше 50%, новый кредит не выдадут.
Ужесточение с ноября 2025 года
С 24 ноября 2025 года для заёмщиков, которые допускали просрочку более 90 дней за последние 12 месяцев, предельный КДН снижен с 50% до 25%. Это значит: если вы допускали длительные просрочки, получить новый кредит станет значительно сложнее — ваши платежи не должны превышать четверти дохода.
Как снизить свой КДН
Погасите мелкие кредиты — каждый закрытый займ снижает КДН. Увеличьте официальный доход — КДН считается от подтверждённого дохода. Не берите новые кредиты перед важной заявкой. Закройте неиспользуемые кредитные карты — их лимит учитывается в расчёте.
Рассчитайте КДН перед подачей заявки
Прежде чем подавать заявку на кредит, рассчитайте свой КДН самостоятельно. Если он близок к 50%, вероятность отказа высока. В личном кабинете Finky есть калькулятор КДН, который поможет оценить ваши шансы на одобрение.